豫金监〔2022〕17号

各省辖市金融工作局、济源示范区财政金融局：

    为加强对全省典当行业的监督管理，引导企业合规经营，促进行业健康稳定发展，省地方金融监管局开展了2021年度典当行现场检查工作，现将有关情况通报如下：

一、基本情况

为规范典当行经营活动，加强事中事后监管，省地方金融监管局下发了《关于开展2021年度融资担保机构小额贷款公司典当行监管工作现场检查的通知》（豫金监〔2021〕31号），对现场检查工作进行安排部署。按照“双随机一公开”有关规定，地方金融监管二处执法人员联合第三方会计师事务所对开封、洛阳、安阳、焦作、漯河、南阳、驻马店等7个省辖市的26家典当行开展了现场检查，对被检查典当行及市、县（市、区）地方金融工作部门现场反馈了现场检查情况表，要求有问题的企业进行限期整改，市、县（市、区）地方金融工作部门做好督促落实工作。现场检查结束后，按照要求及时将检查情况录入河南省“互联网+监管”系统。

通过现场检查，了解掌握了典当行经营管理和业务发展存在的问题，对检查发现的问题责令改正、作出行政指导，及时发现并妥善处置风险隐患，促进了行业健康发展。

二、检查内容

此次检查以典当行2020年、2021年发生的业务为重点，关注典当行的营业场所和基本证照、业务合规、平安建设等情况，采取查看营业场所、询问有关人员、查阅复制与检查事项有关的文件、资料、账册和票据等方式开展。

营业场所和基本证照情况。主要核查典当行及其分支机构是否有独立的营业场所；是否在营业场所悬挂典当经营许可证；是否公开经营范围和收费标准并自觉履行告知义务；是否擅自设立分支机构,是否公布监管部门投诉举报电话；典当行现状是否与市场监管部门、公安部门、全国典当行业监督管理信息系统内的信息一致。

业务合规情况。主要核查动产质押、财产权利质押、房地产抵押业务是否符合监管规定；是否依法依规收取当金利率和综合费用；是否通过典当监管系统开具当票和续当凭证；当票与当物 (质、抵押品)是否账物相符；是否按时向监管部门报送相关数据。

平安建设情况。主要关注各项消防设施是否健全;是否经常性地开展消防宣传、安全检查和火灾隐患排查工作；是否建立各类消防应急预案;是否存在涉黑涉恶人员控股、参股典当行等涉黑涉恶情况。

三、存在问题

（一）营业场所不规范。一是营业场所未悬挂典当经营许可证或者许可证到期未延续。如：焦作市华安典当有限公司迁入新住所后未及时悬挂许可证，漯河天马典当有限公司经营地址变更但未更新许可证，滑县万全典当有限责任公司许可证到期未申请延续。二是对应公开公布事项未按照规定进行公示：26家典当行中有5家未公开收费标准、6家未公布或正确公布监管部门投诉举报电话。三是部分典当行库房里没有配备消防器材。  

（二）业务处理不合规。一是存在个别超比例经营行为。如洛阳乾通典当有限公司的一笔业务，单笔房地产抵押金额超过注册资本的10%（已赎回）。二是典当行业务经营风险控制不到位，未依法办理抵质押登记手续，如南阳融盛典当有限公司房产抵押业务、确山县金信典当有限公司股权质押业务未办理相关登记手续。三是业务合同不规范。如南阳市福昌典当有限责任公司部分业务未签订合同，河南省中州典当有限公司合同存在“息费率”“当金用途”等要素不全问题，开封市融泰典当有限责任公司存在合同约定期限与当期不符等问题。四是当物超出典当期限未进行续当，绝当处理不及时。河南省东京典当有限公司、驻马店市至诚典当有限公司等多家典当行均存在此问题。五是未按规定存放当物。部分典当行没有将收取的当物单独存放，与日常使用的库存现金存放于同一保险柜内；部分典当行存在动产当物未在典当行保管的问题。六是在财务管理方面，大部分典当行未对年度财务报表进行审计。

   （三）制度建设不完善。大部分典当行没有建立内部控制、风险控制、信息披露、突发事件应急预案等安全制度。如焦作市恒信典当有限公司、林州市双鑫典当有限责任公司等典当行亟待建立和完善有关制度。大部分典当行没有经常性的开展消防宣传、安全检查和火灾隐患排查工作，安全意识有待进一步强化。

四、整改措施

（一）督促整改。省地方金融监管局已将发现的问题现场反馈企业并做出行政指导，要求企业依法进行整改，有关市、县（市、区）地方金融工作部门要对整改情况进行验收，并将整改情况上报省地方金融监管局。

（二）强化监管。有关市、县（市、区）地方金融工作部门要认真汇总梳理问题清单，对存在问题的典当行重点关注、持续跟踪，其他地市要对照问题做好自查，引导典当企业合规经营。

    （三）持续优化服务。部分典当行处于半停业状态，受经济环境和自身发展影响，近两年只有少量新增典当业务，大多是续当业务。各市、县（市、区）地方金融工作部门要落实好《河南省地方金融监督管理局关于优化地方金融组织营商环境有关工作的通知》等有关要求，对有经营意愿的企业引导回归本源，创新经营模式，鼓励突出经营特色，对经营意愿不强的企业引导主动退出，实现扶优汰劣。

（四）防范化解风险。各级地方金融工作部门要做好辖区内地方金融组织防范非法集资、安全生产、扫黑除恶 斗争常态化等平安建设工作，加强舆情监测和研判，防范化解行业风险隐患，维护金融安全和社会稳定。

                2022年1月27日

 链接：http://jr.henan.gov.cn/2022/01-28/2390741.html